TransferWise: Trasferimenti Internazionali Economici

transferwise

Le banche hanno sempre approfittato dei clienti che devono effetuare trasferimenti internazionali che comportano un cambio di valuta, addebbitando fino al 5% di costi di commissione. Inviare denaro all’estero non dovrebbe essere così costoso e complicato. E infatti non lo è con Transferwise.

Da quando vivo nel Regno Unito ho avuto spesso bisogno di effettuare transazioni bancarie verso l’Italia e viceversa, dovendo effettuare il cambio sterlina/euro. Il modo più efficiente ed economico è stato operare tramite TranferWise: in particolare perché permette di effettuare trasferimenti spendendo fino a 8 volte in meno che nelle banche  tradizionali.

E non dimentichiamo la cosa migliore: nessnna commissione nascosta, nessuna variazione del tasso di cambio e nessuna sorpresa dell’ultimo minuto.

Proseguendo nell’articolo troverai come sfruttare TransferWise al massimo e come risparmiare sui tuoi trasferimenti internazionali.

Cos’è Esattamente TransferWise?

Transferwise è il nuovo modo per effettuare trasferimenti internazionali che comportano un cambio di valuta. L‘idea è molto semplice:

Quando desideriamo trasferire denaro dall’Italia (quindi da un conto in euro) al Regno Unito (su un conto in sterline), le banche adottano spesso tassi di cambio inesatti facendoci perdere un sacco di soldi, oltre a d applicare inique commissioni nascoste.

Con TransferWise invece, quando effettui un trasferimento sul tuo conto inglese dall’Italia, applicano l’esatto tasso di cambio di quel giorno e effettuano un trasferimento dal tuo conto in sterline al conto bancario finale. Pertanto, invece di un unico trasferimento internazionale, ci sono stati due trasferimenti locali nella stessa valuta.

L’emittente conosce in modo trasparente e preciso la somma da versare in euro e la somma di sterline da ricevere. Nessun costo nascosto o sorpresa dell’ultimo minuto.

Fantastico, no?

come funziona transferwise

5 Ragioni per Usare TranferWise

Utilizzando TransferWise da molti anni per inviare denaro all’estero, mi sento di dire che sia il modo migliore per effettuare trasferimenti internazionali per questi motivi:

1. Trasparenza: viene applicato il cambio reale ed esatto (sì, proprio il valore che appare su Google). Sai esattamente quanti soldi stai inviando e quanti ne riceverà il conto finale.

2. Velocità: il destinatario riceverà la somma che gli hai inviato molto più velocemente rispetto ad un invio tramite banca. All’interno dell’UE i traferimenti arrivano anche nello stesso giorno. Saprai fin da subito quando il destinatario riceverà il tuo invio.

3. Risparmio: devi pagare solo una commissione equa e trasparente dello 0,5%, ovvero € 5 per ogni trasferimento di € 1000.

4. Sicurezza: TransferWise è un’istituzione finanziaria ufficialmente regolamentata nell’Unione Europea, negli Stati Uniti e in decine di paesi in tutto il mondo. Le sue recensioni sono eccellenti.

5. Comodità: semplice come fare un trasferimento in pochi secondi o un acquisto online con la tua carta.

TransferWise e Banche a Confronto

Al 16 Settembre 2017, effettuare una transazione di 1.000€ da un conto italiano (in euro) a uno inglese (in sterline) attraverso una banca avrebbe significato:

(Il confronto è stato fatto con una delle maggiori banche italiane)

transferwise italia

Come puoi vedere, oggi conviene effetturae i tuoi trasferimenti internazionali con piattaforme online come Transferwise.

E’ evidente che il risparmio non sta tanto nei costi di gestione, quanto nell’applicazione del tasso di cambio.

In soldoni, il sistema bancario tradizionale è diventato obsoleto.

Come Fare Transazioni con TransferWise

Spiegazione in VIDEO

Video Tutorial: Come usare TransferWise in Italiano

In questo video ti verrà spiegato in modo semplice come fare la tua transazione con Transferwise in Italiano:

Per vedere il video direttamente su Youtube fai click qui.

Spiegazione PASSO PER PASSO

 Spiegazione passo passo: inviare denaro con Transferwise

1. Entra su Transferwise e registrati.

transferwise-postepay

2. Inserisci il saldo da inviare. Ora devi solo inserire la valuta in cui invia e la valuta in cui il denaro viene ricevuto. Poi l’importo che desideri inviare o ricevere. Quando compili una casella, l’altra si riempirà automaticamente calcolando il tasso di cambio esatto per il giorno in cui viene effettuato il trasferimento. Se il tasso di cambio è inferiore, l’eccedenza verrà versata sultuo conto bancario.

transferwise come funziona

3. Inserisci i dati bancari del destinatario. Hai due opzioni: fornire tu stesso i dati, cioè l’IBAN e il BIC del destinatario (se non hai chiaro cosa siano te lo spiego alla fine dell’articolo), o farli inserire direttamente al destinatario, nel caso in cui lui non voglia fornirti le sue coordinate bancarie. In questo caso il destinatario riceverà una mail da TransferWise attraverso cui potrà inserire i propri dati per ricevere il denaro.

transferwise italia

4. Effettua il pagamento. Puoi scegliere fra tre opzioni per effettuare il pagamento:

(Non preoccuparti, Transferwise è sicuro al 100% in ognuna delle tre opzioni)

pagamento transferwise

a) Tramite carta. E’ il metodo più semplice. Devi solo inserire i dati della tua carta di debito o della tua carta di credito ed effettuare il pagamento su TransferWise come se stessi facendo un acquisto online. Tieni a portata di mano il cellulare perché per inviare denaro tramite carta di credito viene richiesto un codice di sicurezza che tu verrà inviato tramit SMS. Il limite massimo per un trasferimento tramite carta è di £2.000 per quanto riguarda il Regno Unito e di 2.500 per l’Eurozona.

transferwise italia euro

b) Attraverso un bonifico bancario. Devi fare un bonifico ordinario dalla tua banca al conto di TransferWise mettendo il codice che ti viene comunicato nella “causale” o “oggetto” della transazione.

como usare transferwise tutorial

Una volta fatta la transazione, fai click su “Ho già inviato il denaro a Transferwise”. Non appena Transferwise riceverà il denaro, riceverai una mail che ti mostrerà quando verrà effettuata la transazione definitiva. Puoi seguire lo stato della transazione attraverso la pagina web con il tuo numero di riferimento.

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5. Transazione completata! Alla fine, tu e il destinatario riceverete un’email non appena la transazione sarà completata e il denaro si troverà già sul conto del destinatario. Questa mail mostra quanto segue:

  • Il tasso di cambio ufficiale utilizzato (quello ufficiale del giorno in cui è stato effettuato il cambio)
  • La commissione trattenuta da TransferWise (per il primo trasferimento è gratuita)
  • Conferma che la transazione è stata notificata al destinatario con una mail
  • L’eventuale differenza che ti è stata restituita nel caso in cuiil tasso di cambio fosse inferiore, che viene addebitata sul conto bancario dal quale hai effettuato la transazione, dove comparirà con questo riferimento.

tansferwise è sicuro ricevuta

Ora puoi capire perché le recensioni su Transferwise sono così positivi. È una rivoluzione nel sistema bancario internazionale. È molto facile utilizzare Transferwise e iniziare a risparmiare sulle commissioni.

TransferWise: Domande Frequenti

Ho deciso quindi di riportare le domande più frequenti e le recensioni di Transferwise che ricevo tramite il blog. Se la tua domanda non si trova nella lista, non esitare a lasciare un commento.

Quanto Costa Fare Transazioni con Transferwise?

Prezzo, Spese e Commissioni di TransferWise

Anche se TransferWise non ricopre nessun tipo di spesa di amministrazione né di cambio di valuta, come già spiegato il sito prende una piccola commissione di gestione per eseguire la transazione (dovranno pur vivere di qualcosa, no?) Quindi ti riassumo i costi per spedire denaro con TransferWise:

prezzo_costo_transferwise

In pratica, l’unica spesa che dovrai sostenere per inviare denaro con Transferwise è quella dei costi di gestione, che, come puoi vedere, è di 0,5% sulla somma trasferita (5€ per ogni 1.000€ trasferiti) con un minimo di 2€. Per il resto, non perderai neanche un centesimo nel cambio valuta.

Un modo economico e trasparente per effettuare le nostre transazioni, e senza dubbio più conveniente delle  banche nelle quali per la stessa transazione di 1.000€ finiremmo per perdere 60€ tra una cosa e l’altra.

Di fatto, la realtà è che né le agenzie di cambio di Londra né quelle di qualunque altra città del Regno Unito hanno tariffe basse quando si tratta di cambiare valuta, perciò se ti fermerai per qualche tempo nel Regno Unito ti raccomando di aprire un conto bancario britannico e trasferire il tuo denaro tramite Transferwise.

Quali Valute Sono Accettate?

TransferWise può inviare e ricevere le transazioni nelle seguenti valute:

  • EUR – Euro – UE
  • GBP – Sterlina Britannica – UK
  • USD – Dollaro Americano – USA
  • AUD – Dollaro Australiano – Australia
  • CHF – Franco Svizzaro – Svizzera e Liechtenstein
  • CAD – Dollaro Canadese – Canada
  • PLN – Złoty Polacco – Polonia
  • SEK – Corona Svedese – Svezia
  • NOK – Corona Norvegese – Norvegia
  • DKK – Corona Danese – Danimarca
  • HUF – Fiorino Ungherese – Ungheria
  • CZK – Corona Ceca – Repubblica Ceca
  • BGN – Lev Bulgaro – Bulgaria
  • RON – Leu Romeno – Romania
  • NZD – Dollaro Neozelandese – Nuova Zelanda
  • JPY – Yen Giapponese – Giappone
  • BRL – Real Brasiliano – Brasile
  • SGD – Dollaro di Singapore – Singapore
  • HKR -Corona Croata – Croazia

Transferwise  può effettuare solo trasferimenti   nelle seguenti valute (per trasferimenti nazionaie):

  • NR – Rupia indiana – India
  • CLP – Peso cileno – Cile
  • NZD – Dollaro Neozelandese – Nuova Zelanda.
  • GEL – Lari Georgiano – Georgia
  • HKD – Dollaro di Hong Kong – Hong Kong.
  • MYR – Ringgit Malese – Malesia.
  • PHP – Peso Filippino – Filippine.
  • PKR – Rupia Pakistana – Pakistan.
  • MAD – Dirham Marocchino – Marocco
  • THB – Baht Thailandese – Thailandia
  • AED – Dirham UAE – Emirati Arabi Uniti
  • UAH – Hryvna Ucraina – Ucraina
  • TRY – Lira Turca – Turchia e Cipro settentrionale
  • IDR – Rupia indonesiana – Indonesia
  • COP – Peso Colombiano – Colombia
  • MXN – Peso Messicano – Messico
  • RUB – Rublo Russo – Russia
  • KRW – Won Sudcoreano – Corea
  • CNY – Yuan Cinese – Cina
  • LKR – Rupia dello Sri Lanka – Sri Lanka
  • BDT – Taka Bengalese – Bangladesh
  • VND – Dong Vietnamita – Vietnam

Per ora queste sono le monete accettate. Puoi trovare più informazioni qui.

È Sicuro Transferwise?

È sicuro TransferWise?

Sì, Transferwise è molto sicuro. È un’istituzione finanziaria ufficialmente regolata dalle istituzioni economiche dell’Unione europea, dagli Stati Uniti e da dozzine di paesi in tutto il mondo.

Dal momento che ho iniziato a scrivere articoli ho sempre raccomandato TransferWise e nessuno ha mai avuto problemi.

TransferWise è nata come Startup ideata dai creatori di Skype e PayPal, e oggi è una delle aziende più importanti del panorama finanziario. Tutto questo successo non sarebbe stato possibile se si fosse verificato anche un solo problema, dal momento che oggi è facilissimo conoscere le opinioni degli altri clienti tramite internet.

In TransferWise sanno che la chiave del successo del loro servizio sta nel prezzo e nella sicurezza, per questo prendono questi due argomenti molto sul serio. Inoltre il sito è ovviamente autorizzato dalla FCA (Financial Conduct Authority) del Regno Unito sotto la Regolamentazione del denaro elettronico del 2011 (Electronic Money Regulations 2011), con Riferimento di compagnia (Firm Reference) 900507.

In più, il servizio clienti del sito è eccellente, attivo 24 ore su 24 e in italiano: ogni più piccolo problema viene risolto all’istante.

Infine, è da notare che avrai fin da subito la ricevuta della transazione, dove vengono annotatetutte le informazioni sull’operazione bancaria che hai effettuato (dalla quantità inviata, al mittente e destinatario, al cambio valuta applicato, la quantità da ricevere nell’altra valuta, etc.).

Quindi, alla domanda se Transferwise è sicuro, mi sento di rispondere che il livello di sicurezza di TransferWise è uguale se non superiore a quello di istituzioni finanziarie tradizionali.

Quanto Tempo Impiega Ad Arrivare Una Transazione?

Inviare denaro con Transferwise è molto più rapido che farlo attraverso transazioni bancarie convenzionali. Le transazioni non tarderanno più di due giorni, e normalmente arrivano il giorno stesso (questione di ore). Tutto dipende dal metodo di pagamento usato (bonifico o carta di debito).

Inoltre, fin da subito potrai vedere esattamente quando il destinatario riceverà il suo denaro.

Come Richiedere Un Trasferimento?

Richiedere Transazioni con Transferwise

A volte abbiamo bisogno che qualcuno ci faccia un bonifico dall’Italia (con conto bancario in Euro) sul nostro conto britannico. Per esempio, che i nosti genitori ci inviino denaro mentre siamo in Erasmus a Liverpool.

Il problema arriva quando devi spiegare a tua madre come registrarsi su Transferwise… cosa che può risultare complicata, se non ha familiarità con le nuove tecnologie.

Ecco perché è molto utile l’opzione Request Money (richiedi denaro). Ti basta inserire l’importo che vuoi ricevere, la causale del pagamento (ad esempio spese universitarie) e il conto su cui vuoi ricevere il denaro.

Et voilà ora possiedi un link che dovrai inviare via mail all’altra persona, che con un semplice click potrà pagare online nella sua valuta locale e con la sua carta (come se stesse acquistando su internet). L’avessero inventato prima!

Passo 1: su Transferwise fai click su “richiedi denaro”
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Passo 2: Seleziona il saldo e il conto bancario
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Passo 3: Invia il link all’altra persona (questo è quello che ti dovrebbe comparire)
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Come Sono Le Opinioni Riguardo Transferwise?

Opinioni e Esperienze Su TransferWise

Ho scoperto Transferwise quando era ancora agli inizi e nessuno lo conosceva. In realtà quando l’ho usato per il mio primo trasferimento ci ho pensato bene, perché all’epoca tutto ciò che riguardava internet e il denaro non mi rassicurava molto.

Ma quando l’ho utilizzato per la prima volta mi sono pentito di non averlo scoperto prima: quanti soldi avrò regalato alle banche! La mia opinione su TransferWise è estremamente positiva. Ora lo uso sempre e non ho mai avuto problemi. Lo utilizzo per fare più o meno due o tre trasferimenti al mese.

Ho notato che da quando ho scritto questo articolo hanno iniziato a usarlo molte più persone, consapevoli che TransferWise è un metodo sicuro e semplice per effettuare trasferimenti internazionali ed economici.

Non conosco nessuno che abbia mai avuto problemi con TransferWise e tutte le recensioni su Trust Pilot sono positive. Comunque sia, per qualunque domanda tu possa avere, gli operatori telefonici parlano anche italiano e sono molto disponibili.

Giudizi negativi su Transferwise:

In realtà non conosco nessuno che si sia trovato male con TranferWise, ed è molto difficile trovare esperienze negative. Grazie a internet è molto facile sapere se vale veramente la pena affidarsi o meno a un servizio.

Dopo molti anni di attività, TranferWise si è dimostrato il metodo più sicuro e semplice da utilizzare per inviare denaro all’estero.

Cosa Sono I Codici IBAN e BIC o SWIFT ?

L’ IBAN e il BIC sono codici che permettono di identificare il tuo conto a livello internazionale. Ogni Paese ha infatti un differente formato di numero di conto, e il BIC e l’IBAN li uniformano tutti.

  • Il BIC (Bank Identifier Code) o SWIFT è il codice della tua banca. Ogni banca possiede un suo codice per poter essere identificata. La banca e il Paese dove ha sede sono identificati nel codice alfanumerico a undici cifre. Per esempio, per un conto dell’Intesa San Paolo di Roma sarebbe BCITIT.
  • L’IBAN è il Codice Internazionale di Conto Bancario. Non è altro che una sequenza alfanumerica che permette di identificare il conto bancario che qualcuno ha in una determinata istituzione finanziaria. Per esempio, se hai un conto italiano sarà IT 21 1234 5678 91 0111213141.

Puoi calcolare il tuo BIC e il tuo IBAN qui anche se è molto più facile entrare nel sistema elettronico della tua banca dove ti comparirà in una forma più semplice.

esempio-codice-iban

Come funziona Transferwise?

Come Funziona Transferwise?

Il funzionamento di Transferwise è molto semplice:

Normalmente, per inviare denaro da un conto bancario in Italia ad un conto bancario nel Regno Unito, la nostra banca deve fare un cambio di valuta, in questo caso da euro a sterline.

Il problema è che spesso viene applicato un tasso di cambio  inesatto che ci fa perdere un sacco di soldi. La banca inoltre addebiterà inoltre commissioni di gestione aggiuntive:

Immaginate di volere inviare € 1.000:

  • Se il tasso di cambio è 1.2147, il destinatario riceverà 1.214,7 sterline.
  • Ma se la banca applica il tasso di cambio di 1.1878, il destinatario riceverà 1,187,8 sterline.

Più di 26 euro di differenza!

E senza contare eventuali spese di gestione o commissioni nascoste.

ome funziona Transferwise? Come ti permette di non pagare queste commissioni? Molto semplice: inviamo il nostro trasferimento a Transferwise in euro, il sistema applica il tasso di cambio esatto e poi trasferisce direttamente dal tuo conto in sterline al destinatario. Pertanto,non viene mai effettuato un cambio di valuta. Sono stati effettuati solo due trasferimenti locali nella stessa valuta.

Come potete vedere, Transferwise è molto facile da usare. E’ spiegato molto chiaramente in questa infografica:

 

come funziona transferwise

TransferWise funziona in UK?

TransferWise nel Regno Unito

TransferWise  è disponibile nel Regno Unito, dove negli ultimi anni si è affermata come uno dei modi più economici per inviare denaro all’estero, specialmente per evitare il cambio da Euro a Sterline.

Nel Regno Unito sono inclusi tutti i conti bancari IBAN che iniziano con GB, nonché quelli che iniziano con GI (Gibilterra). Inoltre le Isole del Canale sono incluse senza restrizioni.

Quando usiamo Transferwise in Inghilterra e nel Regno Unito la maggior parte dei trasferimenti vengono copletati lo stesso giorno lavorativo entro le 17.00. Talvolta per motivi straordinari ci possono volere fino a 2 giorni lavorativi.

Ricorda che in UK i conti bancari sono costituiti da 22 caratteri composti da lettere e numeri. Il numero di conto è composto da sole otto cifre.

utilizzare transferwise in Italia

TransferWise funziona in Italia?

TransferWise in Italia

Senza dubbio l’Italia è diventata uno dei principali mercati di TransferWise dove, sin da quando ha cominciato ad operare, è diventato il metodo più economico per effettuare trasferimenti internazionali che prevedessero cambio di valuta.

In Italia sono inclusi tutti i conti bancari i cui IBAN iniziano con IT.

Quando usiamo Transferwise in Italia, la maggior parte delle operazioni vengono portate a termine nello stesso giorno lavorativo entro le 17.00, ma è possibile che per motivi particolari siano possano impiegare fino a un massimo di 2 giorni lavorativi.

Ricorda che in Italia i codici dei conti bancari sono composti da 15 a 31 caratteri composti da lettere e numeri.

transferwise italiano

Primo trasferimento con TransferWise: è gratuito?

Primo Trasferimento con TransferWise: è Gratuito?

Il primo trasferimento con TransferWise non è totalmente gratuito, ma dovremo pagare una piccola commissione che ci verrà comunicata in maniera trasparente sin da subito.

Sebbene alcuni anni fa TransferWise avesse lanciato un’offerta per cui la commissione sul primo trasferimento era gratuita, adesso l’hanno revocata perché sono riusciti a riurre ulteriormente ei costi del servizio: si paga solo lo 0,5% di commissione sull’importo inviato, cioè 5 euro per ogni 1.000 inviati.

Per ottenere un prezzo così spettacolare, è stato necessario rinunciare a promozioni come il primo trasferimento gratuito.

Non dobbiamo dimenticare che oggi TransferWise è ancora il metodo più economico per inviare denaro all’estero: il suo prezzo è di 8 volte inferiore a quello di qualsiasi banca tradizionale

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Come ti ho spegato, TransferWise è un’opzione molto interessante per realizzare transazioni internazionali per tutti coloro che vivono all’estero: è rapido, semplice, si risparmia sulla commissione e il cambio è quello ufficiale del giorno: per farla breve, non si perde un solo centesimo.

Per qualsiasi dubbio non esitare a lasciare un commento, e non dimenticarti di raccontarci la tua esperienza! 🙂